¿Por qué mi reembolso de impuestos es tan bajo este año? Las causas más comunes

¿Por qué mi reembolso de impuestos es tan bajo? Empiece por cómo se calcula un reembolso

Un reembolso no es un bono ni un pago que el IRS decide darle. Es la diferencia entre lo que ya pagó durante el año y el impuesto que realmente debe. Los pagos incluyen el impuesto federal sobre la renta retenido de su sueldo, los pagos de impuesto estimado y los créditos reembolsables. Si esos pagos superan su impuesto total, lo que sobra le vuelve como reembolso.

Eso significa que un reembolso puede bajar aunque su impuesto siga igual. Si su empleador retuvo menos, o un crédito reembolsable se redujo, la diferencia entre lo pagado y lo adeudado se achica. La forma más rápida de encontrar la causa es poner la declaración de este año junto a la del año pasado y comparar dos líneas: el impuesto total y el total de pagos.

En este ejemplo el impuesto adeudado no cambió en absoluto. El reembolso se redujo a la mitad porque se retuvieron $700 menos durante el año, dinero que el contribuyente en realidad ya recibió en cheques de sueldo más grandes.

Reembolso de impuestos menor de lo esperado por la retención

La retención de impuestos es la razón más común por la que un reembolso baja sin que haya ningún error. Su empleador fija la retención según el Formulario W-4 que usted le entrega y las tablas de retención del IRS. Cualquiera de estos cambios puede reducirla: un nuevo W-4, un nuevo empleo, un segundo empleo cuyo empleador retiene como si fuera su único trabajo, o pasar de un sueldo a trabajo por contrato donde no se retiene nada.

Para comprobarlo, compare la casilla 2 del W-2 de este año (impuesto federal sobre la renta retenido) con la del año pasado. Si la casilla 2 bajó mientras su salario subió, la retención es la causa probable. En ese caso, un reembolso menor no es dinero perdido; se le pagó antes, en sus cheques de sueldo.

¿Los cambios en la retención pueden bajar mi reembolso aunque yo no haya hecho nada?

Sí. Los cambios en la configuración de nómina del empleador, en la frecuencia de pago o un aumento de sueldo pueden modificar la retención sin un nuevo W-4. Si quiere un reembolso mayor el próximo año, puede entregar un nuevo W-4 pidiendo una retención adicional por período de pago. El Estimador de Retención de Impuestos del IRS en irs.gov le ayuda a elegir un monto.

Cambios en los créditos y los ingresos que reducen un reembolso

El segundo grupo de causas cambia su impuesto total o sus créditos. Tampoco son errores, pero es fácil pasarlos por alto porque ocurren fuera del cheque de sueldo.

• Un hijo dejó de tener la edad para un crédito. Un dependiente que cumplió 17 años, o que se fue a trabajar y ya no califica, puede eliminar un Crédito Tributario por Hijos (CTC) o cambiar su estado civil tributario.
• Sus ingresos pasaron un umbral de reducción. Créditos como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) se reducen a medida que suben los ingresos, así que un aumento puede costar más en crédito de lo que parece.
• Aparecieron ingresos sin retención. Los beneficios de desempleo, los ingresos como trabajador independiente, los intereses, las ventas de criptomonedas o los retiros de cuentas de jubilación a menudo tienen poca o ninguna retención.
• Cambió su estado civil tributario. Casarse, divorciarse o pasar de cabeza de familia a soltero modifica tanto el impuesto como los créditos.
• Desapareció algo que fue de una sola vez. Una deducción o un crédito que reclamó el año pasado, como un crédito por energía en el hogar o por educación, puede no repetirse.

Las declaraciones del año tributario 2026, que se presentan en la temporada 2027, son el segundo año bajo las reglas de la One Big Beautiful Bill Act, incluidas las deducciones del Anexo 1-A (Schedule 1-A) por propinas, horas extra, intereses de préstamos para autos y personas mayores. Que aumenten o reduzcan su reembolso depende de su situación; los montos y los límites están en las instrucciones del Anexo 1-A.

Me llegó menos reembolso de lo que declaré: correcciones del IRS y compensaciones

Si el depósito es menor que el monto del reembolso que aparece en su declaración, algo pasó después de presentarla. Hay pocas posibilidades, y cada una viene con su propio aviso.

Una corrección del IRS se explica en el aviso CP12 del IRS, que enumera cada línea que el IRS cambió y da una fecha para responder si no está de acuerdo. Una compensación por deuda se explica en detalle en nuestra página sobre la compensación del reembolso. Para rastrear paso a paso cualquier recorte posterior a la presentación, consulte por qué me redujeron el reembolso de impuestos.

¿Por qué mi reembolso es menor que el que me dio el programa de impuestos?

El programa de impuestos muestra el reembolso que pide su declaración. Luego el IRS compara ese reclamo con sus propios registros, incluidos los formularios W-2, los 1099 y los saldos de años anteriores. Un depósito menor normalmente se debe a una de estas diferencias:

1. Una cifra se escribió mal, por ejemplo la retención tomada de la casilla equivocada del W-2, así que el IRS usó el monto que reportó el empleador.
2. Se reclamó un crédito por un dependiente que el IRS no pudo verificar, o que otra persona reclamó.
3. Un crédito por educación, por energía u otro no pasó una verificación de elegibilidad y se eliminó.
4. Existía un saldo antiguo o una deuda con una agencia que el programa no podía ver.

Revise su transcripción de cuenta del IRS. Una compensación por una deuda no tributaria aparece como código de transacción 898, y una transferencia a otro año tributario aparece como código 826. Nuestra guía sobre cómo leer una transcripción del IRS explica el formato.

¿Por qué mi reembolso federal es tan bajo comparado con el del año pasado? Una revisión rápida

Siga estos pasos en orden. La mayoría de las personas encuentra la causa para el tercer paso.

1. Compare la línea del reembolso de la declaración de este año con el monto depositado. Si coinciden, la causa está en la propia declaración, no en el IRS.
2. Si coinciden, compare el impuesto total y el total de pagos con la declaración del año pasado para ver qué lado cambió.
3. Compare la casilla 2 de cada W-2 con los W-2 del año pasado.
4. Haga una lista de los créditos que reclamó el año pasado y confirme que cada uno sigue aplicando.
5. Si el depósito fue menor que la declaración, esté atento al correo por si llega un CP12, un CP49 o una carta del Servicio Fiscal, que explica la diferencia.
6. Obtenga su transcripción de cuenta en su Cuenta en Línea del IRS para confirmar el código del ajuste o de la compensación.

El plazo y el monto del reembolso son preguntas distintas. Si el reembolso no ha llegado en absoluto, empiece mejor por ¿Dónde está mi reembolso? (Where's My Refund).

Qué puede hacer ante un reembolso bajo

Si el reembolso es bajo por la propia declaración y encuentra un error suyo, como un crédito que no reclamó o un W-2 que no incluyó, puede corregirlo con una declaración enmendada. Consulte cómo llenar el Formulario 1040-X. No enmiende para arreglar un error matemático que el IRS ya corrigió; el IRS dice que no hace falta.

Si el IRS cambió la declaración y usted no está de acuerdo, responda antes de la fecha del aviso, por lo general 60 días, para conservar su derecho a apelar. Si una deuda con una agencia se llevó el dinero y usted disputa la deuda, comuníquese con esa agencia, no con el IRS.