美国退税时间：每种报税方式的退税各需要多长时间

一张表看懂美国退税时间

您的退税时间从报税那天开始算，而不是从您盼着收钱的那天算。对于内容正确、以电子方式提交、选择直接存款的当年报税表，国税局表示大多数退税会在电子报税之日起3周内发出。纸质报税表走的是慢得多的流程：从国税局收到信封之日起算，需要6周或更长时间。

下表列出了常见情况的天数；本页其余部分解释哪些情况会让报税表转入较慢的流程。

资料来源：税务专题152（Tax Topic 152）、"我的退税在哪里"（Where's My Refund），以及纳税人权益服务处（Taxpayer Advocate Service）关于退税被暂扣或停发的页面。

各种报税方式的一般退税时间

电子报税加直接存款

这是最快的途径。您的报税软件或报税人把报税表传送出去，国税局接受后，大约一天后"我的退税在哪里"会显示"报税表已收到"（Return Received）。处理完成后，查询工具会变为"退税已批准"（Refund Approved）并显示日期，等财政部放款后再变为"退税已发出"（Refund Sent）。

退税状态查询工具每天刷新一次，通常在夜间，所以每小时查一次也看不到新东西。国税局把钱发出后，您的银行还需要入账，而银行在周末或联邦假日可能不处理入账。我们的报税表被接受后会发生什么指南更详细地介绍了每一步。

纸质报税表

邮寄的报税表要先拆封、扫描、录入，才能进入与电子报税相同的处理系统。所以国税局给出的时间是6周或更长，而且寄出后约4周内"我的退税在哪里"都查不到任何信息。纸质报税退税时间页面介绍了邮寄技巧，以及6周过后该怎么办。

电子报税但没有提供银行信息

自2025年9月30日起，国税局根据第14247号行政命令（Executive Order 14247）逐步停止向个人寄发纸质退税支票。没有提供有效银行信息的报税表仍会被处理，但退税会被冻结，国税局会寄出CP53E通知。之后您有30天时间在国税局网上账户中添加银行账户，或申请纸质支票例外；如果您什么都不做，6周后国税局会寄出纸质支票。

联邦退税时间：2027年报税季的关键日期

2026纳税年度的报税表在2027年报税季提交。截至2026年9月18日，国税局尚未宣布何时开始受理。国税局通常在1月初公布开始日期，最近三个报税季都在1月最后一周的某个星期一开始。

完整的报税季日历请看2027年退税日期。单独关于开始受理日期的问题，包括往年报税季是如何公布的，请看2027年报税季开始日期。

退税一定是21天吗？哪些情况会拉长时间

不是。21天是国税局针对没有问题的电子报税表给出的参考时间，而不是承诺。税务专题152列出了退税变慢的常见原因：报税表未签名、计算错误、申报劳动所得税收抵免或额外子女税收抵免、修改后的报税表，以及需要人工处理的8379表受害配偶申请。

纳税人权益服务处还列出了其他暂扣原因：之前年度的报税表未提交、姓名或地址不符、对工资、预扣税或税收抵免的审核，以及用于偿还债务的抵扣。每一种都会让您适用更长的参考时间。

PATH法案暂缓发放

如果您的报税表申报了EITC或ACTC，联邦法律禁止国税局在2月15日之前发放退税，而且要等待的是全部退税，不只是抵免那部分。国税局和纳税人权益服务处都不能提前放款，即使有经济困难也不行。在2026年报税季，国税局表示大多数较早申报的EITC和ACTC退税会在2026年3月2日前到账。EITC退税日期页面每个报税季都会追踪这一日期。

身份核验和审核

收到5071C信件或CP5071通知这类验证信后，报税表会暂停处理，直到您确认身份。国税局表示，验证成功后，最长可能需要9周您才会收到退税。CP05通知表示国税局正在核查收入、预扣税或税收抵免，它会请您预留最长60天再联系国税局。

如何估算您的退税日期

没有哪张图表能告诉您确切日期，因为国税局是逐份报税表确定日期的。不过，您可以花几分钟算出一个合理的时间范围。

1. 找到您的电子报税日期；如果是纸质报税表，则找出国税局大概收到的日期（邮寄要多留几天）。
2. 电子报税表加21天，纸质报税表加42天。
3. 如果您申报了EITC或ACTC，并在2月中旬之前报税，一旦国税局公布较早报税者的日期，就用那个日期取代上面的结果。
4. 如果算出的日期落在周末或联邦假日，存款预计会在银行下一个入账的工作日到账。
5. 每天查一次"我的退税在哪里"。一旦显示"退税已批准"并附有日期，就以那个日期为准，取代您的估算。

实例说明： 您在2027年2月2日（星期二）电子报税，没有会触发暂缓的抵免。加上21天就是2027年2月23日（星期二），所以在那天之前到账就是国税局的参考标准。如果您把同一份报税表邮寄出去，国税局在2月8日收到，那么满6周的日期是2027年3月22日。国税局退税时间表按报税季每个受理周重复了这一计算。

2026退税时间：上一个报税季的情况

2026年报税季于2026年1月26日开始，预计约有1.64亿份个人报税表，截止日期为2026年4月15日。截至2026年5月8日当周，国税局已发放9,910万份退税（99.1 million），总额3,248亿美元，平均退税额为$3,276，比2025年同期的$2,939增加了11.5%。

这些退税大多按正常时间发放，但并非全部。国税局对全国纳税人权益代言人（National Taxpayer Advocate）2026年年中报告的摘要显示，有超过1,400万份（14 million）个人报税表在处理过程中被暂停，超过一百万名纳税人的等待时间超出了正常处理时间，平均约5周半。报告还统计出，约有400万份（4 million）通知是因直接存款信息缺失或错误而寄出的。

这些数字指出了下一个报税季中两个最大的、可以自己控制的风险：报税表触发审核，以及银行信息错误或缺失。我们关于2027年退税有哪些变化的概述涵盖了这两点，退税需要多长时间则逐一说明了各种特殊情况要等多久。

什么时候该采取行动而不是继续等

• 直接存款没到账： 如果21天期限过后又过了5天钱还没到，您可以申请退税追查。
• 纸质支票没收到： 如果寄出报税表后6周内仍未收到支票，就适合申请追查。
• 收到信件或通知： 请在上面印的日期之前回复；在您回复之前，退税会一直被暂扣。
• 严重经济困难： 纳税人权益服务处或许能够提供帮助，但2月15日的PATH法案日期除外，它无法推翻。